ISA계좌 3년 만기, 저는 이렇게 결정했어요

ISA계좌를 만든 게 엊그제 같은데 어느새 3년이 지났습니다. 만기가 다가오면 누구나 한 번쯤 고민하게 됩니다.

❓ "지금 해지해야 할까?"
❓ "그냥 유지하는 게 더 좋을까?"
❓ "연금으로 옮기면 혜택이 있을까?"

저 역시 같은 고민을 했고 직접 비교해본 결과를 정리해보았습니다.

만기 후 선택지는 딱 2가지

계좌를 종료하고 비과세 혜택을 적용받은 후 자금을 인출

계좌를 유지하며 계속 투자 및 납입 가능

✅ 연금계좌(IRP·연금저축)로 이전 예정
✅ 비과세 한도를 거의 채움
✅ 목돈이 필요한 시기
✅ 현재 투자 상품을 정리하고 싶음
✅ 금융소득 종합과세를 관리하고 싶음

✅ 수익이 비과세 한도보다 적음
✅ 이월 납입 한도가 많이 남음
✅ 현재 포트폴리오가 잘 운용 중
✅ 장기 투자 목적
✅ 연금으로 자금을 묶고 싶지 않음

✔ 비과세 한도에 거의 도달
✔ 연금 전환 세액공제 활용 예정
✔ 목돈이 필요함

✔ 수익이 아직 적음
✔ 이월 납입 한도가 많음
✔ 장기 투자 계속 예정

💡 한 줄 정리
"ISA 만기라고 무조건 해지하는 것이 정답은 아닙니다. 현재 수익 규모와 향후 자금 계획에 따라 해지와 연장 중 유리한 선택이 달라집니다."

📌 ISA 시리즈 총정리 ISA를 처음 접했다면 아래 총정리 글을 먼저 읽어보세요.
👉 ISA 3년 사용 후 내린 결론

※ 본 글은 정보 제공을 위한 내용이며 투자 판단의 책임은 본인에게 있습니다.